EFT, Havale ve Nakit İşlemlerinde Yeni Dönem: Açıklama Zorunluluğu Geliyor

Kayıt Dışılıkla Mücadele İçin Yeni Adım
Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), finansal işlemlerde şeffaflığı artırmak ve kayıt dışı ekonomiyi azaltmak amacıyla yeni bir düzenleme hazırladı. Görüşe açılan Mali Suçları Araştırma Kurulu Genel Tebliği Taslağı, EFT, havale ve nakit işlemlerinde açıklama yapılmasını zorunlu kılıyor. Artık “diğer” veya “bireysel ödeme” gibi genel işlem açıklamaları tercih edildiğinde, en az 20 karakterlik detaylı bilgi sunulmadan işlem yapılamayacak.

Finansal Kuruluşlara Yeni Yükümlülükler
Taslağa göre, bankalar ile ödeme ve elektronik para kuruluşları, müşterilerinin işlemlerini daha yakından izleyecek. Hukuki ve ekonomik gerekçesi olmayan, olağandışı büyüklük ve sıklıktaki işlemler özel olarak denetlenecek. Bu kuruluşlar, müşteriden işlemin niteliğine dair açık ve detaylı bilgi alacak.

İşlem Başlıkları Genişletiliyor
EFT ve havale işlemleri sırasında artık müşterilere sadece Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından belirlenen seçenekler değil, aynı zamanda “gayrimenkul alım ödemesi”, “motorlu taşıt alım ödemesi”, “kripto-dijital varlık”, “hediye-bağış-yardım” gibi daha spesifik başlıklar da sunulacak. Bu sayede işlemlerin amacı net şekilde tespit edilebilecek.

Beyan Formu ve Detaylı Açıklama Zorunluluğu
200 bin TL ile 2 milyon TL arasındaki işlemlerde, müşteriler işlem türünü seçmek zorunda olacak. “Diğer” gibi genel ifadeler seçildiğinde, en az 20 karakterlik bir açıklama şart olacak.
2 milyon 1 TL ile 20 milyon TL arasındaki işlemlerde ise “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulacak. Açıklamaların yine somut ve en az 20 karakter uzunluğunda olması gerekecek.
İşlem tutarı 20 milyon TL’yi aşıyorsa, beyan formuna ek olarak işlemi destekleyen belgeler de talep edilecek.

Yürürlük Tarihi Belli Oldu
Taslağın yayımlanmasının ardından düzenlemelerin 1 Ocak 2026 itibarıyla yürürlüğe girmesi bekleniyor. Bu adımlar, hem vatandaşların günlük işlemlerini aksatmadan sürdürmesini sağlayacak hem de mali sistemde güveni ve izlenebilirliği artıracak.